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[基金]理财案例:人到中年家庭如何做理财?

时间:2020-09-13 21:16 来源:网络整理 作者:admin 点击:

  理财案例:普通职工月收入不敷1万 人到中年家庭如何做理财

  【理财案例】

  廖先生,48岁,在上海一家上市公司的后勤部分主督事情,事情到今朝变革不大,每月收入撤除缴纳四险一金外,得手约莫9000多,还有年末奖约1万阁下的奖金。人到中年,在廖先生看来,本身再事情十几年就该退休了。而廖先生的太太,此刻在事业单元事情,每月收入是5200元阁下,过年过节有一些奖金,每年加起来约莫3000元。孩子14岁,正在上初中。在家庭的开支方面,廖先生家庭此刻每月糊口开支4500元,孩子的课外的增补课程,每月投入约1200元,其他开支每年1万阁下。在家庭资产方面,有自住房一套,代价350万。另外廖先生尚有70多万的储备,别的有股票若干,持有的股票刚开始转亏为盈,现值约20多万。对付家庭财产的增值,今朝廖先生规划继承做一些理财,以便家庭财产更好的增值。

  【理财方针】

  使家庭财产更好的增值。

  【财政阐明】

  首先,嘉丰瑞德理财师阐明认为,廖先生在上市企业事情,单元不错。别的,廖先生和太太的工龄都较量长,各方面缴纳的社保、医保等根基持续并已一连缴纳高出15年,将来已可领取退休保障。总体在家庭在根基保障方面是还不错的。另外,事情收入方面,廖先生家庭的收入属于中等程度,根基是小康糊口。经计较,廖先生家庭的出入状况大抵是:

  年收入:18.34万元(9000元x12月+1万+5200元x12月+3000元=18.34万);

  年支出:7.84万元(4500元x12月+1200元x12月+1万=7.84万);

  年可支配收入是:10.5万(18.34万-7.84万=10.5万);

  不动产:350万

  银行储备类、债券类资产:90万(70万+20万=90万);

  总资产:440万(350万+90万=440万)

  由上可见,今朝廖先生家庭的收入程度不到20万,大抵属于工薪阶级,收入支出也不多,年可支配收入有10万元阁下。另外,廖先生家庭有一套现住房,该不动产占家庭总资产的比重为79.5%,比重偏大。别的廖先生的家庭有必然的投资,但大大都资产仍以银行储备为主,资产布局也较为单一,倒霉于资产的保值和增值。

  【理财发起】

  对此,嘉丰瑞德理财师发起廖先生,首先宜从家庭的资产布局调解入手,低落低收益性质的银行储备的比重,增加有较高收益的投资的比重。在这里,嘉丰瑞德理财师不倡导廖先生在近50岁的年龄,家庭整体抗风险本领有所下降的环境下,仍继承增大持有高风险的股票投资的比重。现阶段,发起保持恒久持有即可。而70万的银行储备,可适当的转化为设置一些相对更稳健型的投资,即能不变的增值,风险也较量小。详细操纵如下:    (责任编辑:admin)

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